اهداف شما در زندگی هر چه باشد، برای تامین منابع مالی و تحقق این اهداف، احتمالا به مبالغی بیش از آنچه که اکنون دارید، نیازمند هستید. در بیشتر مواقع، با پس‌انداز نمی‌توانید اهدافی چون خرید خانه، اتومبیل جدید یا رفتن به یک تعطیلات رویایی را محقق کنید؛ آن هم در شرایطی که نرخ تورم بالا و ارزش پول مدام رو به کاهش است. در همین نقطه است که سرمایهگذاری شروع می‌شود و افراد به فکر رشد پول خود می‌افتند.
تا انتها مقاله همراه ما باشید تا متوجه بهترین سرمایه گذاری شوید یا اگر نیاز مبرم به سرمایه دارید مشاوران ما می توانند خدمتگذار شما عزیزان باشند.
با کلیک بر دکمه زیر وارد لیست سرمایه گذاران وام یابی شوید.
ادامه مطلب ....
در این مقاله تعریف سرمایهگذاری، انواع مختلف سرمایهگذاری و معایب و مزایای هر کدام را می‌توانید مطالعه کنید. مقایسه صندوق‌های سرمایهگذاری از دیگر مباحثی است که در این مطلب مورد بررسی قرار گرفته است.
سرمایهگذاری چیست؟
در تعریفی ساده می‌توان گفت، سرمایهگذاری یعنی با پولتان یک دارایی بخرید که فکر می‌کنید در آینده می‌توانید آن را با قیمت بالاتری بفروشید.
اما سرمایهگذاری چه چیزی نیست؟ اینکه پول خود را در یک حساب بانکی پس‌انداز کنید، سرمایهگذاری محسوب نمی‌شود. هرچند محتاط بودن و نگه داشتن جانب احتیاط و دسترسیِ آسان و سریع به حسابی که در مواقع ضروری بتوانید از آن استفاده کنید، بسیار مهم است؛ با این حال باید از این نکته آگاه باشید که در بانک هیچ فرصتی برای رشد پول شما، فراتر از نرخ سود بانکی وجود ندارد.
در سوی دیگر این طیف، باید بدانید که سرمایهگذاری قمار نیست. هرچند ممکن است سرمایه‌گذاران در بازار سرمایه متحمل زیان شده و بخشی از سرمایه خود را از دست بدهند، اما مانند قمار تمامی پول آنها از میان نمی‌رود.
چرا باید سرمایهگذاری کنید؟
به چند دلیل بسیار مهم، لازم است که خیلی زود سرمایهگذاری را شروع کنید.
اول آنکه، جمع کردن پول نقد کافی نیست. حتما با پوست و گوشت و استخوان گرانی را حس کرده‌اید. هر بار به سوپرمارکت می‌روید با قیمت‌های جدید مواجه هستید. هزینه‌های زندگی هر روز در حال افزایش است و با حساب پس‌اندازهای بانکی نمی‌توانید به جنگ تورم بروید.
به جای سرمایهگذاری مستقیم، می‌توانید از طریق خریداری صندوق‌های سرمایهگذاری در بازار سرمایه فعالیت کنید.
اما سرمایهگذاری می‌تواند در بلندمدت ارزش پول شما را حفظ کند. فرض کنید شما و همسایه‌تان هر دو 100 میلیون تومان پول دارید. شما این مبلغ را به مدت یک سال در یک حساب سپرده بانکی نگهداری می‌کنید و او این مبلغ را در بازار سهام، سرمایهگذاری می‌کند. نرخ سود بانکی در حال حاضر 16 درصد است و پس از یک سال 16 میلیون تومان نصیب شما می‌شود. بر اساس آمار منتشرشده، بازدهی بورس تهران تنها در سه ماه ابتدایی سال جاری 148 درصد و در تیرماه 50 درصد گزارش شده است. بازار پربازده یک سال و نیم اخیر را فراموش کنید و فرض را بر این بگذارید که بازدهی بورس به‌طور متوسط 40 درصد در سال است. حالا خودتان محاسبه کنید؛ شما برنده‌اید یا همسایه‌تان؟
چه نکته مهم دیگری وجود دارد که لزوم سرمایهگذاری را مشخص می‌کند ؟
قدرت سود مرکب است. اینیشتن زمانی گفته بود سود مرکب هشتمین مورد از عجایب جهان است.
در محاسبه سود ساده، فقط اصل سرمایه و سودی که به آن تعلق می‌گیرد، مهم است. در سود مرکب اما علاوه بر سودی که به اصل سرمایه تعلق می‌گیرد، سودی که به خود سودها هم تعلق می‌گیرد، در نظر گرفته می‌شود.
یک گلوله برفی را در نظر بگیرید که در مسیری در حال حرکت است. در طول مسیر با چسبیدن برف‌ها به این گلوله، با سرعت بیشتری، بزرگ و بزرگ‌تر می‌شود.
در سرمایهگذاری هم روال همین است. هرچه زودتر شروع کنید و مدت زمان بیشتری به فعالیت‌های خود ادامه دهید، سود بیشتری نصیبتان می‌شود. مبلغ اولیه را سرمایهگذاری کرده‌اید اما هر سال سود حاصل از سرمایهگذاری به مبلغ اولیه اضافه می‌شود و سرمایه شما با سرعت بیشتری رشد می‌کند.
کجا سرمایه گذاری کنم؟ چگونه با درآمد کم سرمایه گذاری کنم؟ این‌ها سوالاتی است که آن را بسیار زیاد می‌شنویم و خیلی وقت‌ها برای خودمان نیز واقعا سوال می‌شود که با در نظر گرفتن تمام گزینه‌های سرمایهگذاری، در نهایت باید کجا سرمایهگذاری کنیم؟
انتخاب بهترین گزینه سرمایهگذاری ارتباط زیادی با شخصیت و ویژگی‌های فردی شما دارد. هدف شما از سرمایهگذاری نیز روی انتخاب بهترین گزینه برای سرمایهگذاری اثر زیادی دارد.
اگر بخواهم به سوال “کجا سرمایهگذاری کنم؟” پاسخ بدهم، باید مقدمه مختصری از مواردی که روی سرمایهگذاری اثر دارد را برای شما شرح دهم.
برای داشتن آینده‌ای بهتر کجا سرمایهگذاری کنم؟
همه ما به دنبال ساختن آینده‌ای بهتر برای خود یا نزدیکان خود هستیم. خرید خانه، خرید خودرو، سرمایهگذاری فرزندان، سرمایهگذاری بازنشستگی و… انگیزه‌هایی است که ما را به سمت سرمایهگذاری سوق می‌دهد.
قبل از بررسی گزینه‌های سرمایهگذاری باید تصمیم بگیرید که هدف شما از سرمایهگذاری چیست؟
هدف مهم‌ترین شرط سرمایهگذاری
برای پاسخ به پرسش “چگونه با درآمد کم سرمایه گذاری کنم؟” اولین و شاید مهم‌ترین قدم، هدف است. هدف خود را روشن و شفاف ترسیم کنید. قصد شما از سرمایهگذاری چیست و در چه مدت زمانی قصد دارید به این هدف برسید؟ به این سوال‌ها واضح و واقع‌بینانه پاسخ بدهید.
زمان رسیدن به هدف و انگیزه خود را مشخص کنید. فرض کنید هدف شما خرید خانه است و قصد دارید این اتفاق در یک بازه زمانی ۱۰ ساله رخ بدهد. قیمت حدودی هدف خود را مشخص کنید، میزان توان پرداختی خود و سرمایه اولیه‌تان را در نظر بگیرید و برای هدف خود برنامه‌ریزی کنید.
پرداخت‌های منظم و پیگیرانه و داشتن نظم مالی می‌تواند به شما در رسیدن به هدفتان کمک کند.
باز می‌گردیم به موضوع اصلی و پاسخ دادن به سوال اصلی این مطلب. در ادامه گزینه‌های سرمایهگذاری را باهم بررسی خواهیم کرد.
کجا سرمایهگذاری کنم؟ دلار و ارز خوب است؟
یکی از گزینه‌های سرمایهگذاری مخصوصا در یکی دوسال گذشته بازار ارز بوده است. بازار ارز ریسک بالایی دارد و چندان توصیه نمی‌کنم به چشم یکی از گزینه‌های سرمایهگذاری به آن نگاه کنید.
واسطه‌گری در بازار ارز آسیب‌های زیادی به اقتصاد کلان کشور وارد می‌کند ولی متاسفانه به علت نوسانات شدید سال‌های گذشته در بازار ارز، عده زیادی به ارز و دلار به چشم گزینه‌ای برای سرمایهگذاری نگاه می‌کنند که این نگاه اشتباه، باید اصلاح شود.
کجا سرمایه گذاری کنم؟ سکه و طلا خوب است؟
طلا یکی از سنتی‌ترین گزینه‌های سرمایهگذاری است. از سال‌ها پیش تا امروز، طلا جز اصلی‌ترین گزینه‌های سرمایهگذاری بوده است. شاید این گزینه پاسخ مناسبی برای سوال “چگونه با درآمد کم سرمایه گذاری کنم؟” نباشد، زیراکه خرید طلا چندان هم ارزان تمام نمی‌شود.
باز هم تاکید می‌کنم قبل از شروع سرمایهگذاری هدف خود را مشخص کنید. اگر قصد شما سرمایهگذاری بلندمدت است، طلا گزینه نسبتا خوبی است ولی در کوتاه‌مدت سرمایهگذاری روی طلا چندان توصیه نمی‌شود.
جدای از مدت زمان سرمایهگذاری، نقدشوندگی سرمایه شما هم اهمیت زیادی دارد.
طلا به طور کلی از نقدشوندگی نسبتا خوبی برخوردار است ولی در مواقعی که نوسانات بازار طلا شدید باشد شما را دچار مشکل کند.
در نمودار زیر، بازارهای سرمایهگذاری طی مدت زمان ۲۰ سال گذشته با یکدیگر مقایسه شده‌اند که نتایج جالبی از این مقایسه می‌توان دریافت کرد.
مقایسه بازدهی روش های سرمایه گذاری در ۲۰ سال گذشته
همانطور که در تصویر مشخص است طلا بعد از بورس و جلوتر از مسکن، دومین گزینه برتر سرمایهگذاری در این ۲۰ سال بوده است.
کجا سرمایه گذاری کنم؟ حال بازار مسکن چطور است؟
مسکن هم یکی از گزینه‌های نسبتا سنتی سرمایهگذاری است. براساس اطلاعات و نمودار بالا، گزینه بدی هم نیست. شاید مهم‌ترین مانع برای سرمایهگذاری شما در بازار مسکن، نقدشوندگی بد آن و سرمایه اولیه نسبتا زیاد آن باشد.
در شرایط فعلی برای شروع سرمایهگذاری در شهرهای بزرگی چون تهران باید مبلغی در حدود ۳۰۰ تا ۵۰۰ میلیون تومان سرمایه اولیه داشته باشید تا بتوانید در بازار مسکن سرمایهگذاری کنید.
سرمایه شما ممکن است در مقطعی سود خوبی را نصیب شما کند ولی رسیدن به این سود کار ساده‌ای نخواهد بود و مدت زیادی باید انتظار بکشید.
راه‌حل دیگر این است که از سود خود بگذرید و با قیمت پایین‌تری مسکن خود را به فروش برسانید که در این صورت سرمایهگذاری شما بازده کمتری پیدا خواهد کرد.
برای پاسخ به سوال “چگونه با درآمد کم سرمایه گذاری کنم؟” مسکن گزینه خوبی نیست. خرید مسکن به سرمایه اولیه زیادی نیاز دارد.
کجا سرمایه گذاری کنم؟ بورس گزینه دوست داشتنی
پاسخ به سوال کجا سرمایهگذاری کنم تا اینجا با بررسی بازارهای طلا، ارز و مسکن پیش رفته و در اینجا نوبت بررسی بورس است.
در مقایسه ۲۰ ساله بازارهای سرمایهگذاری نیز رتبه نخست متعلق به بورس است.
قصه اما به همین سادگی نیست. برای کسب سود از بورس نیاز به تخصص، دانش، تجربه و زمان زیادی دارید.
اگر تمام موارد بالا را داشته باشید نیز، تضمینی برای گرفتن سودهای بالا وجود ندارد و با بازار پر ریسکی طرف هستید.
چگونه با درآمد کم سرمایه گذاری کنم؟
راه‌حل چیست؟
دو گزینه وجود دارد. گزینه اول اینکه از ابتدا، الفبای بورس و سرمایهگذاری را یاد بگیرید و به شکلی حرفه‌ای وارد بورس شوید.
طی کردن این مسیر جدای از دشواری‌هایی که دارد، زمان‌بر خواهد بود و من به عنوان مربی مالی چندان این گزینه را توصیه نمی‌کنم. بالا بردن دانش سرمایهگذاری برای شما بسیار مفید خواهد بود و می‌توانید دانش خود را پیوسته و مدام افزایش دهید اما حرفه‌ای شدن و متخصص بازار بورس شدن چندان گزینه خوبی نیست.
راه‌حل دوم این است که کمی میزان ریسک را کمتر کنید. سرمایه خود را به افرادی متخصص و باتجربه بسپارید تا آنها با سرمایه اولیه شما کار کنند و به شما سود برسانند.
اعتماد کردن به دوستان و آشنایان در این زمینه چندان منطقی نیست ولی صندوق سرمایهگذاری می‌تواند گزینه بسیاری خوبی برای شما باشد.
در تصویر پایین، عملکرد صندوق پیشرو (متعلق به کارگزاری مفید) در مقایسه با شاخص کل بورس نشان داده شده است.
مقایسه صندوق با شاخص
بدون شک کسب سودی بیش از عملکرد شاخص بورس ساده نخواهد بود (حتی برای حرفه‌ای‌های بورس)
من به عنوان مربی مالی اگر بخواهم به سوال “کجا سرمایهگذاری کنم؟” پاسخ بدهم، بیشترین سهم را به صندوق‌های سرمایهگذاری اختصاص خواهم داد.
کجا سرمایه گذاری کنم؟ صندوق‌های سرمایهگذاری؟
دیگر روش‌های سرمایهگذاری
من جواب‌های دیگری نیز برای سوال “کجا سرمایهگذاری کنم؟” می‌توانم به شما معرفی کنم. ارزهای دیجیتال، سرمایهگذاری روی استارت‌آپ‌ها و کسب‌وکارهای کوچک و بسیاری روش‌های دیگر که ممکن است دوستان و آشنایانتان به شما معرفی کنند. روش‌هایی زیادی وجود دارد ولی شما باید بهترین و مطمئن‌ترین گزینه را انتخاب کنید و وظیفه من به عنوان مربی مالی نیز همین است که به شما در این انتخاب کمک کنم.
در نهایت چگونه با درآمد کم سرمایه گذاری کنم؟
هیچکس به خوبی خود شما نمی‌تواند به این سوال پاسخ بدهد. من تمام گزینه‌ها را به شما معرفی کردم ولی در نهایت تصمیم با خود شماست.
هدف شما از سرمایهگذاری، زمان مورد نظر شما، توان پرداخت منظم مالی و سرمایه اولیه شما، نیز تاثیرگذار است.
باید با در نظر گرفتن تمام گفته‌های بالا و شرایط خودتان، بهترین گزینه را انتخاب کنید. وامیابی به عنوان مرکز مشاوره مرتبط با وام ؛ضامن و سرمابه گذار می‌تواند در مسیر رسیدن به هدف مالی به شما کمک کند و حتی سرمایه اولیه را ندارید وام یابی در این امر مسیر موفقیت را برای شما ساده‌تر و کوتاه‌تر کند.
لینک کوتاه
تمامی مطالب مجله آنلاین وامیابی توسط گروه وامیابی ترجمه و تدوین گردیده است. هرگونه کپی برداری از مطالب این سایت بدون ارجاع لینک مستقیم به سایت وامیابی طبق ماده 12 قانون جرایم رایانه ای ممنوع بوده و پیگرد قانونی دارد.
نام شما : * این قسمت نباید خالی باشد
نظر شما : * این قسمت نباید خالی باشد